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La inflación se enfría en septiembre, pero no esperen otro recorte enorme de las tasas de interés

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La inflación se enfría en septiembre, pero no esperen otro recorte enorme de las tasas de interés


Las cifras de inflación volvieron a enfriarse en septiembre, reforzando las expectativas de otro recorte de las tasas de interés en la reunión de la Reserva Federal de la próxima semana.

El indicador de inflación preferido por la Reserva Federal aumentó un 2,1% anual en septiembre, como se esperaba. Mes tras mes, los precios aumentaron un 0,2%, según el índice de gastos de consumo personal publicado el jueves por el Departamento de Comercio de EE. UU..

La Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés después de que la inflación despegó hace tres años, alcanzando un máximo del 9,1%. Muchos esperaban que las tasas de interés más altas provocaran una desaceleración de la economía a medida que los préstamos se encarecieran. Pero el desempleo se ha mantenido relativamente bajo en 4,1% y el gasto de los consumidores se ha mantenido fuerte.

“Recuerdo que hace dos años los pronosticadores decían: ‘Bueno, ya sabes, realmente no hay manera de que bajemos la inflación sin una recesión'”, dijo Heather Boushey, economista del Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca. CNET.

La inflación subyacente, que excluye alimentos y energía, aumentó un 2,7% anual. Aunque la inflación general ha continuado una tendencia a la baja, la inflación subyacente se ha mantenido obstinadamente fuerte durante todo el verano. Los costos de vivienda y atención médica siguen siendo los que más contribuyen al aumento de los precios.

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Los últimos datos de inflación, junto con algunas señales de un enfriamiento del mercado laboral, hacen que la mayoría de los expertos predigan que la Reserva Federal recortará las tasas de interés en un cuarto de punto porcentual en su reunión de la próxima semana.

La Reserva Federal sorprendió a muchos en septiembre cuando votó a favor de recortar la tasa de los fondos federales en medio por ciento en lugar del cuarto por ciento esperado. El Comité Federal de Mercado Abierto redujo la tasa de los fondos federales del 4,75% al ​​5% después de mantener las tasas de interés en niveles récord durante más de un año en un intento de reducir la creciente inflación al 2%.

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Entonces, ¿qué significan las últimas cifras de inflación para sus finanzas durante el resto de 2024 y más allá?

¿Por qué es importante la inflación?

La inflación mide cuánto aumentan los precios de los bienes y servicios. La inflación no es necesariamente mala. Si la demanda hace que los precios suban, la inflación puede ser una señal de una economía en crecimiento y de que los consumidores tienen suficiente confianza para gastar. Sin embargo, cuando la inflación supera los salarios, como ocurrió a raíz de la pandemia, el poder adquisitivo disminuye; esencialmente, no se puede comprar tanto con la misma cantidad de dinero.

La Reserva Federal empezó a subir los tipos de interés a principios de 2022 para intentar volver a controlar la inflación. Después de su reunión de septiembre, la Reserva Federal dijo que tenía “mayor confianza” en que la inflación avanzaba de manera sostenible hacia su objetivo del 2%.

Sin embargo, incluso si los precios no aumentan tan rápido, siguen siendo altos para la mayoría de nosotros. Una encuesta de CNET encontró que la mayoría de las personas están haciendo sacrificios en esta temporada navideña para mantener sus gastos bajo control.

Para un consejo: Si está luchando por liberarse del ciclo de sueldo a sueldo, consulte estos consejos de expertos.

¿Cuándo obtendremos alivio de las altas tasas de interés?

Aunque fue el mayor recorte de tasas de interés desde 2008, la Reserva Federal solo redujo la tasa de los fondos federales un medio por ciento, lo que realmente no cambia la aguja de las tasas de interés para la mayoría de las personas. Para ver un alivio real, necesitaremos varios recortes de tasas más, así como tiempo para que entren en vigor, dicen los expertos.

Pero no esperen más recortes gigantes en el corto plazo, ya que la Reserva Federal seguirá monitoreando la inflación subyacente más rígida, según Armando González, director ejecutivo y fundador de Bigdata.com.

“El PCE principal respalda los argumentos a favor de los recortes de tasas, mientras que la lectura central sugiere que se justifica la cautela”, dijo en un correo electrónico, y agregó que espera un recorte del 0,25% en la reunión de noviembre.

La mayoría de los expertos anticipan más recortes de las tasas de interés en 2025. Si todo va como se espera, podríamos ver una flexibilización a largo plazo de las tasas hipotecarias y las APR de las tarjetas de crédito en 2025, predicen los expertos.

Sin embargo, la tasa de interés sobre productos de ahorro como CD y cuentas de ahorro de alto rendimiento también cae cuando la Reserva Federal recorta las tasas. Muchas tarifas ya han comenzado a bajar, pero aún puedes tener tiempo para maximizar tus ganancias.





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