Quedan dos reuniones más de la Reserva Federal en 2024, pero considere volver la mirada hacia 2025. El final de año es un buen momento para hacer un balance de sus finanzas, ya sea que esté esperando más recortes de tasas o buscando hacer una gran inversión. . Conocer los planes de la Reserva Federal puede ayudarle a trazar su rumbo para los próximos 12 meses.
El Comité Federal de Mercado Abierto se reunirá hoy, mañana y nuevamente en diciembre. Después de realizar un recorte mayor del medio por ciento en septiembre, la Reserva Federal indicó que tenía intención de hacer otro recorte del medio por ciento para finales de año. La mayoría de los expertos esperan un recorte del cuarto por ciento en cada reunión, pero ¿qué pasa en 2025?
“Creo que este año es bastante predecible”, dijo el economista Greg Heym a CNET. “Nadie sabe si entrará en el próximo año. En este punto, quieren recortar las tasas otro por ciento el próximo año”.
Las decisiones de la Reserva Federal afectan la mayoría de sus finanzas de diversas maneras, incluida la tasa de interés de su tarjeta de crédito y el rendimiento porcentual anual de su cuenta de ahorros.
La decisión de la Reserva Federal puede afectar el costo de pedir dinero prestado, como hipotecas y préstamos para automóviles. Los cambios en las tasas de interés también pueden afectarlo indirectamente. También es más probable que las empresas pidan préstamos cuando las tasas son más bajas, lo que puede permitirles hacer crecer su negocio y su fuerza laboral.
Esto es lo que los expertos dicen que se puede esperar para el resto del año y hasta 2025.
¿Cuánto recortará la Fed las tasas esta semana y en diciembre?
El sentimiento general entre los expertos es que la Reserva Federal no se desviará del camino que se ha fijado. De hecho, los datos de CME FedWatch, que miden la probabilidad de cambios en la tasa de fondos federales, actualmente dan un recorte de 25 puntos básicos como promedio. 97% de posibilidad.
La mayoría de los expertos esperan que la Reserva Federal haga otro recorte de 25 puntos básicos en diciembre.
Pero si la Reserva Federal planea hacer dos recortes de un cuarto por ciento (uno mañana y otro en diciembre), ¿por qué no hace un gran recorte esta semana? Heym dijo que la Reserva Federal probablemente teme que bajar las tasas demasiado rápido pueda reavivar la inflación nuevamente.
“El problema es que inyectar tanto dinero en la economía podría avivar nuevamente la inflación; probablemente lo haría”, dijo. “Por lo tanto, deben adoptar un enfoque mesurado”.
Y esa respuesta mesurada proviene de observar una gran cantidad de datos, incluidos informes de inflación y empleo. El indicador de inflación preferido por la Reserva Federal la semana pasada mostró que la inflación casi había alcanzado el objetivo del 2% de la Reserva Federal en septiembre. La Oficina de Estadísticas Laborales informó la semana pasada que el desempleo se había mantenido en un nivel relativamente bajo del 4,1%, pero había ido aumentando lentamente. Eso podría indicar que el mercado laboral se está debilitando. Ambos informes respaldan otro recorte de tipos en la reunión de la Reserva Federal de este mes, dicen los expertos.
Heym no es el único que espera que la Reserva Federal mantenga el rumbo. Robert Fry, de Robert Fry Economics, predice que la Reserva Federal recortará un cuarto de punto mañana y en diciembre. “Más porque el presidente Powell se haya convencido a sí mismo de eso que porque la economía lo necesita”, dijo.
Predicciones sobre la estrategia de la Fed de cara a 2025
Durante la reunión de septiembre de la Reserva Federal, miembros del comité indicados que la tasa de los Fondos Federales podría caer otro punto porcentual en 2025. Pero cuándo se producirán exactamente esos recortes es otra cuestión.
“Ya no creo que hagan recortes en las primeras cuatro reuniones del próximo año”, dijo Fry. “Sigo pensando que harán recortes el próximo año, pero mucho más gradualmente. Podrían recortar cada dos reuniones si la inflación continúa bajando”.
En cambio, los expertos dicen que se espera que la Reserva Federal decida reunión tras reunión si recortar, mantener o incluso aumentar las tasas de interés. Hay demasiados factores impredecibles en juego, pero en general, los expertos predicen que las tasas caerán en 2025.
“Espero que los recortes de tipos sean constantes hasta 2025 y avancen hacia un nivel cercano al 3,50%”, dijo Osman Kilic, profesor de finanzas de la Universidad de Quinnipiac.
Sin embargo, con la llegada de la administración Trump, es difícil decir exactamente cómo actuará la Reserva Federal en 2025. Si bien la Reserva Federal dice que es neutral, las políticas monetarias de una nueva administración presidencial afectarán la economía, lo que a su vez podría cambiar la forma en que reacciona la Reserva Federal. .
Además, no hay garantía de que la inflación no aumente después de que las políticas de la administración Trump entren en vigor. El mercado laboral también podría empeorar, lo que a su vez incitaría a la Reserva Federal a adoptar un enfoque diferente.
Podemos dar conjeturas fundamentadas sobre lo que hará la Reserva Federal en 2025 basándonos en la información que tenemos actualmente, pero no hay garantía del resultado hasta que esté aquí.
¿Qué puedes hacer para prepararte?
La Reserva Federal es un organismo reaccionario. Si ven la necesidad de ajustar su estrategia, lo harán. Sin embargo, eso no significa que no puedas prepararte para lo que se avecina.
“Si bien estos recortes comenzarán pronto, los consumidores no deberían esperar un alivio significativo en los costos de endeudamiento a corto plazo hasta mediados de 2025”, dijo Kilic.
De hecho, es poco probable que cualquier cambio en las tasas de interés mueva mucho el dial de sus propias tasas de interés. Incluso varios recortes tomarían tiempo antes de tener un impacto sustancial.
“Hay un retraso de seis meses a un año o más antes de [the Fed’s changes] realmente impacta la economía”, dijo Heym.
Ese retraso brinda muchas oportunidades para revisar su estrategia financiera. Aunque los recortes de la Reserva Federal afectarán las tasas de sus tarjetas, espere que se mantengan altas. Considere una transferencia de saldo para pagarlo u otras estrategias de pago de deuda.
Si ha estado guardando dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en CD, las tasas de interés más altas a las que se ha acostumbrado probablemente serán diferentes en 2025. Siguen siendo inversiones seguras, pero diversificar su cartera podría ser de gran ayuda. para prepararse para su año financiero. Considere construir una escalera de CD, pero no se apresure a trasladar su dinero a inversiones más riesgosas si no está preparado.
“No importa en qué esté pensando comprar o invertir, simplemente infórmese”, dijo Heym. “Comprenda cuáles son sus opciones. Hable con expertos. Siéntase cómodo con su decisión. No tome decisiones por miedo”.
